Консалтинговые услуги для банков и финансовых организаций по повышению эффективности процессов кредитования и риск-менеджмента

Консалтинг

Введение

Наши решения Master/Loan Suite представляют собой инструменты управления кредитными рисками как с точки зрения бизнеса, так и ИТ. Разумная политика управления рисками способствует их пониманию и своевременному обнаружению для настройки всего бизнеса в соответствии с приемлемым уровнем рисков. Главная цель – увеличение стабильности бизнеса путем управления кредитными рисками, благодаря использованию современных практик и с учетом требований Базеля (II и, в перспективе III).

Управление кредитном риском

Бизнес консалтинг

Базельские требования накладывают определенные ограничения на каждую финансовую организацию. Поэтому подход к каждой отдельной организации должен быть особенным и учитывать конкретную специфику. Мы предлагаем консалтинговые услуги в следующих областях управления кредитными рисками:
Методология (оценка, агрегирование рисков)

  • Методология (оценка, агрегирование рисков)
  • Учет Базельских требований
  • Внедрение и оптимизация Системы внутренних рейтингов заемщиков (IRB)
  • Внедрение Balanced Score Cards
  • Оптимизация процесса кредитования
  • Оптимизация ценообразования кредитов
  • Совершенствование системы отчетности
  • Оптимизация организационной структуры
  • Внедрение ИТ системы и инфраструктуры

Управление риском

 

Построение системы эффективного управления кредитованием и ценообразованием кредитов

Наш консалтинг и ИТ решения обеспечивают совершенствование процесс выдачи и ценообразования кредитов. Присвоение рейтингов заемщикам и риск-ориентированное ценообразование – ключевые элементы в процессе оценки рисков и рентабельности отношений с клиентом в целом.

Система выдачи кредитов, создает единую базу кредитных заявок и предложений. В процессе создания кредитной заявки, ее оценки, одобрения и управления документооборотом принимают участие множество сотрудников с разными должностными обязанностями. Система полностью поддерживает процесс выдачи кредита в соответствии с принципом дифференциации ролей. Разумеется, она может быть настроена под индивидуальные потребности каждого банка.  В итоге банк имеет полностью формализованный и оптимизированный процесс одобрения кредитов, включая создание электронного досье всех кредитных заявок.

Рост валового дохода является основной целью большинства банков. Этот рост должен быть устойчивым. Для этого кредитный риск должен быть адекватно измерен и оплачен. Чем выше риск, тем больше должна быть процентная ставка. Риск-ориентированное ценообразование должно быть ключевым элементом стратегии банка, что и является целью системы оценки кредитов, обеспечивающей формирование цены кредита с учетом риска, а также позволяющей всегда учитывать все аспекты политики управления рисками в банке. Система также помогает банку провести сценарный анализ при выдаче кредита.

При внедрении системы, Банку может быть оказано консультационное содействие по построению системы внутренних рейтингов (IRB подход). Банк получает четкое видение рисков на всех уровнях (отдел, бизнес сегмент, менеджер, операция) и всех параметров (RaRoRaC, EVA, и др., в том числе Базельские параметры). Таким образом, банк может управлять кредитованием и отфильтровывать «плохие» кредиты.


Система управления рисками

Наряду с кредитными рисками, банки должны учитывать и множество других. Наши услуги по внедрению GRC систем предоставляют инструмент управления рисками, который охватывает кредитный и многие другие риски.

Риски предприятия

В рамках данной системы могутт разрабатываться политики управления рисками.
Система риск-менеджмента является составным элементом комплексного решения GRC – корпоративного управления, риск-менеджмента и комплаенса.

Доступные функции в рамках системы:

  • Управление контрактами
  • Соответствие (compliance): - Бизнес процессам; - Внутренним и внешним стандартам, регулятивным и нормативным требованиям
  • Противодействие коррупции
  • Выявление мошенничества (fraud detection)
  • Ведение клиентов (case management)
  • Аудит
  • Оптимизация процесса управления рисками

Построение системы управления рисками в Банке сопровождается внедрением информационной системы поддерживающей хранение всей финансовой информации, необходимой для оценки и управления рисками (в т. ч. рейтинговых и скоринговых моделей). Построение системы риск-менеджмента сопровождается консультационным содействием с использованием лучших международных практик.